当前位置:首页 >  中奖查询  >  新金沙官方网投,存款利率仍有上行压力 银行比拼存款竞争策略

新金沙官方网投,存款利率仍有上行压力 银行比拼存款竞争策略

 2020-01-10 10:17:19
[摘要] 揽储压力大增 银行比拼存款竞争策略金融时报本报记者赵萌近日,《金融时报》记者获悉,目前已有多家银行陆续上调大额存单利率。接受《金融时报》记者采访的多位专家强调,目前而言,存款利率有一定上行压力,但“存款大战”等恶性竞争不会发生。除了监管部门的软约束之外,事实上,长远来看,银行业内部自动发起存款大战的可能性微乎其微。目前存款利率仍有上行压力长期来看,存款大战并不会爆发。

新金沙官方网投,存款利率仍有上行压力 银行比拼存款竞争策略

新金沙官方网投,揽储压力大增 银行比拼存款竞争策略

金融时报

本报记者赵萌

近日,《金融时报》记者获悉,目前已有多家银行陆续上调大额存单利率。其中,国有四大行已全线上调,较基准利率的上浮倍数由1.4倍提升至1.45倍;招商银行、中信银行、兴业银行等股份制银行的上浮倍数则提升至1.45倍~1.50倍;部分城商行最高较基准上浮至1.52倍。

自然,大额存单利率的上浮与“政策动向”不无关系。据了解,4月12日,全国市场利率定价自律机制召开会议,对不同类型银行按不同幅度放宽大额存单利率上限。

值得关注的是,“银行存款竞争”因此又被带到了公众关注的聚光灯下。银行“存款大战”是否会爆发?在央行货币政策稳健中性、银行市场资金紧平衡的背景下,未来银行存款利率走势将会如何?接受《金融时报》记者采访的多位专家强调,目前而言,存款利率有一定上行压力,但“存款大战”等恶性竞争不会发生。

利率市场化是一个渐进过程

央行行长易纲在博鳌亚洲论坛上回应“中国目前是否有上调基准利率的考虑”时表示,目前,中国仍存在一些利率“双轨制”,一是存贷款方面仍有基准利率,二是货币市场利率是完全由市场决定的。“其实我们的最佳策略是让这两个轨道的利率逐渐统一,这就是我们要做的市场改革。”

业内人士对此分析认为,这表明了央行继续深化推进利率市场化的决心,并且要开始“啃”利率并轨这块硬骨头。不过,同时记者发现,业内也出现了一些对政策的误读和对市场的担忧。例如,“利率并轨”会很快推进?若打开存款利率上浮限制,银行就会把存款利率上浮到顶进而引发“存款大战”?

“很多人错误地理解了利率市场化的真正含义。”国家金融与发展实验室银行中心主任曾刚在接受《金融时报》记者采访时强调,存款的利率市场化是一个渐进的过程。“由于金融业外部性的存在,即便在利率完全市场化的国家,存款也不是由银行随意定价的。银行存款利率一定有个基准,而这个基准或以央行窗口指导形成,或以行业自律机制进行约束,并在基准利率基础上确定一个浮动的上下限,以确保存款利率不会进入恶性竞争的状态。”

除了监管部门的软约束之外,事实上,长远来看,银行业内部自动发起存款大战的可能性微乎其微。“在央行货币政策稳健中性的背景下,若未来M2继续维持低速增长,那么银行规模扩张的空间则极为有限。”曾刚表示,银行业由规模扩张转为质量优先,将促使行业出现明显的分化,由原来外延式的整个银行业规模的扩张转变为一些银行的规模扩张以及另一些银行的规模收缩,强者恒强,弱者淘汰。

“银行的存款定价是根据多种因素共同决定的,而不仅仅是依据存款利率上限。”在国家金融与发展实验室银行中心特聘研究员戴志锋看来,银行间分化加大或将使得银行之间存款竞争减少,例如,某些实力弱的银行即便给出很高的存款利率依然无法吸引储户;而对于实力强的银行,储户会自动找上门来。

目前存款利率仍有上行压力

长期来看,存款大战并不会爆发。而短期来看,各家银行对存款如此“饥渴”,存款显得十分稀缺却是市场的普遍感受。“银行存款利率无论是否市场化,在短期都会受到供求关系的影响,目前,我国银行业资金来源市场化程度已经很高,用供求关系便可以反映利率走势。”曾刚认为,目前而言,存款利率仍存在一定的上行压力。主要原因包括两方面。

一是,整个银行市场资金紧缺。“货币银行学告诉我们,银行的存款是由贷款创造的,当存款紧张时,核心原因一定在贷款端。”曾刚分析说,“2017年下半年,监管层开启强监管大幕,去杠杆、拆解影子银行等在一定程度上使银行的资产端受到限制、放贷规模出现下降,进而存款资金来源减少。”

二是,监管强化了对存款的关注程度和鼓励程度,而监管层推出的包括流动性新规在内的监管措施使同业负债受到压降。原来,同业资金来源和存款来源都可以支持银行资金端运用,但现在,资金来源结构的改变使得存款显得更加稀缺。

此外,值得关注的是,不同银行的存款基础是不同的。近日,国泰君安证券银行业分析师王剑及其团队做了这样一个研究,将银行分为两大类——四大行和其他银行,然后,从“信贷收支表”中取数,研究两大类银行存款分别占全行业存款的比重(以下简称“市占率”)变化。

研究发现,过去多年,四大行的市占率是缓慢下降的,但2017年,四大行的市占率却见底回升,原因在于,2017年严监管以来,四大行受影响小,一改此前不断被中小银行抢走对公客户的态势;而到了2017年底,四大行的市占率又突然向下,主要原因在于中小银行感受到存款紧张之后,开始大力组织营销活动,依靠价格手段拉存款。“这种拼抢行为导致整体存款定价缓慢上行,可能已有越来越多的存款触碰到了自律上限。”王剑表示。

存款立行本质是客户立行

专家表示,存款客户是分层的,有议价地位高的,通常对存款利率变化较为敏感;也有议价地位低的,通常对存款利率不敏感。而银行特别是中小银行利用价格手段拼抢的主要对象是利率敏感型存款,然而,事实上,这部分议价地位高的客户占比本就比较低,更是加剧了存款争夺的激烈程度。

而在市场上占比较大的是企业用于日常收付结算的基本户,它们对存款利率不敏感,是银行稳定的存款来源,被称为存款市场的“定海神针”,同时,银行获取这样的基本户的难度也较大。从经验上看,企业基本户最密集的银行集中于四大行和本区域银行(城商行、农商行),而股份制银行的基本户基础相对较弱。

因此,有专家强调,所谓的“存款立行”,本质上是“客户立行”,而银行要想获取稳定的基本户,靠的又是产品、服务等全方位的能力提升。市场上既没有“负债荒”,也没有“资产荒”,唯有“能力荒”。

《金融时报》记者发现,通过提高自身能力而非打价格战来参与存款竞争,成为部分银行在2018年的存款竞争策略。农业银行在其2017年业绩报中表示,2018年,该行将从以下几个方面采取措施:一是客户建设,拓展对公和个人客户群,扩展全口径存款;二是狠抓结算;三是内外合作,外部加强和券商等机构的合作,内部加强与子公司的合作;四是加强久期管理,适当加长久期,力求通过精细化管理提高存款竞争力。

中国银行则强调以客户立行。一方面,通过产品和服务创新挖掘存量客户;另一方面,在提供服务的时候,把存款、产品创新和客户金融资产结合起来。比如优化企业网银,将金融服务于非金融场景融合起来,激发客户使用金融交易的生态便利,最终实现将单一的存款转变为存量的资金。

相关文章

  • 独家对话初代网红:我们就这样,散落在天涯

    公告显示,海南信息产业创业投资基金拟以不低于1000万元的价格转让天涯社区90万股股权。我在天涯走红,是因为小月月的帖子。前几天,豆瓣有网友讨论对天涯的印象。蓉荣在天涯的最后一贴时间停留在2017年1月。这么多年过去了,我确实没有靠小月月或者天涯去发财。在争论中,网民们把 “北纬67度3分”称为“周公子”。我看到这个帖子的时候,他们的争论已经快结束了,但我却因此留在了天涯。

  • 严重亏损,股价暴跌,Farfetch上市程序遭两律所调查

    虽然快速扩张给farfetch带来了巨大的流量和销量,但该公司在过去一年的财务压力着实激增。2018财年和2019年第一季度财报均显示farfetch的亏损不断扩大。此消息一出,farfetch的股价当日暴跌40%,收盘于10.91美元每股,致使farfetch市值蒸发约20亿美元。过去数月,farfetch差强人意的财报表现引发投资者的强烈担忧。the fashion law援引法学专家的话评论

  • 新华社:中国经济运行稳健 有底气应对不确定因素

    新华社:中国经济运行稳健,有底气应对不确定因素刘慧、谭谟晓/新华社新华社北京6月19日报道,在推出500亿美元征税清单后,美国白宫18日声明,将制定2000亿美元征税清单。可以预期,中国经济整体将保持稳定健康发展的态势。当前中国经济更具韧性,宏观政策更具灵活性,通过加大改革开放力度,中国经济将稳步迈向高质量。

  • 致爱婚礼|在厂房里结婚,闺蜜说你想清楚了吗?

    新人告诉麦瑞婚礼的婚策师说,他们想要有简单的色系,而结婚地点最想选在父亲“最熟悉”的地方——工厂厂房,在那里,可以邀请朋友坐下来聊聊天,聆听他们的故事。为配合新娘的出场方式,中岛区做了升降舞台的设计,伴随着钢琴声,新人缓缓优雅的登场。在厂房举办的婚礼,这样的婚礼你想清楚了么?品牌故事麦瑞创于2009年,注重婚礼的个性、文化和时尚,专注于为每一对追求创意和个性化的新人,量身打造独一无二的专属婚礼。

  • 允许科研资金深港跨境使用!深圳推出科改“22条”

    允许科研资金深港跨境使用,探索开展经费使用“包干制”,对科研急需的设备和耗材可不进行招投标程序,特事特办……允许科研资金在深港间跨境使用在开放合作上将进一步强化深港澳科技创新合作。扩大“深港创新圈”计划项目类别,允许科研资金跨境使用;探索深澳科技合作机制,支持深澳两地创新主体开展科技合作。

  • 孟加拉国首都一高层建筑发生火灾 已致约20人丧生

    当地时间3月28日,孟加拉国首都达卡一大楼发生火灾。中新社加德满都3月28日电 达卡消息:孟加拉国首都达卡市巴纳尼 地区一座22层建筑在28日13时左右发生火灾,目前已致约20人丧生、70余人受伤。据该报援引的一份数据,过去10年里,孟加拉国境内发生过约1万6千起火灾事故,共造成1590人丧生。今年2月20日深夜,达卡市老城区一楼房发生火灾,最后共造成71人丧生。

  • 秘鲁发现50多幅神秘纳斯卡地画 距今超2000年(图)

    参考消息网4月12日报道 西媒称,利用无人机和卫星图像的支持,秘鲁考古学家宣布在秘鲁纳斯卡荒漠发现50多幅神秘地画,其存在时间超过2000年。报道称,著名的纳斯卡地画被列为人类遗产,它们是一些具有2000多年历史的地面几何图案和动物形象,只能从空中观看。纳斯卡文化在公元200年至700年间统治着秘鲁伊卡地区。

  • 你对总理说的话很可能写入政府工作报告

    部分有较高参考价值的建言将转送《政府工作报告》起草单位。在上年度活动中,经汇总整理后的网民建议90%以上在当年的《政府工作报告》中得到了体现。2018年《政府工作报告》中有54个方面的表述充分吸收了网民的建议。2016年《政府工作报告》中有93处部署具体工作的表述与网民建议高度契合。这是报告起草组第一次以公开方式征求网民对起草政府工作报告的意见。

  • 赏一窗花开,盼一世安好

    雨打芭蕉落满窗空街滴落到天明唐诗宋词尤梦里月挂屋檐晓声笛千百年来多少骚人墨客,多少才子佳人都沉醉在满园繁花的意境中看书,下棋,品茶,喝酒这种深刻的情结从未淡去……花间一壶酒,酒香花香融为一体红尘多花语,巧妙生盼姿赏一窗花开,盼一世安好度一场清欢,望岁月静好 (来源:网络,仅限于非商业性信息传递之用。如有侵犯您正当权益,请联系我们,我们将在最短时间内删除,并致以歉意。

  • 史上最大规模海战,保菲律宾日本制定疯狂而异想天开的“捷1号”

    现在,他们的目标是菲律宾群岛。菲律宾横亘在东南亚资源产地和日本本土之间,倘若失守,日本将彻底失去他们赖以支撑战争的宝贵资源。日本的捷1号日本保卫菲律宾的计划被称为“捷1号”,寓意胜利。在美军绝对的空中优势和遍布海底的潜艇面前,这根本是不可能完成的任务。现在日本人又开始了一次异想天开的大胆行动,这个行动要想成功,只能祈祷上苍的保佑。